O que é factoring?

O que é factoring?

O que é Factoring?

Factoring é a transação na qual uma empresa vende as faturas (notas fiscais a cobrar), ou recebíveis, para uma terceira de responsabilidade financeira, conhecida como “Factor“. A Factor então coleta o pagamento daquelas faturas da empresa cliente. Factoring é conhecido também em alguns mercados como “Financiamento de contas recebíveis“.

A principal razão para as empresas escolherem a Factor é que eles querem receber dinheiro rápido em suas contas, ao invés de esperar de 30 a 60 dias para receber o pagamento de um cliente. Factoring permite as empresas construir rapidamente seus fluxos de caixa, o que faz com que seja mais fácil pagar funcionários, lidar com pedidos de fornecedores e crescer o negócio.

O que é Adiantamento de Cobrança?

Quando você opta por fazer o factoring de uma fatura, a financeira adianta uma porcentagem do valor total da fatura, geralmente em 24 horas. A Factoring então irá lhe pagar o restante da fatura, menos as taxas, depois de obter o pagamento do seu cliente. A porcentagem de dinheiro adiantado pode variar dependendo do ramo da sua companhia e a quem você escolheu como Factor. A porcentagem de adiantamento pode varias de 80% até 95% do valor da fatura. Seu ramo, seu histórico de crédito com clientes e outros critérios ajudarão a determinar a porcentagem que receberá.

 

Porque não esperar meu cliente pagar?

A longa espera no pagamento de seus clientes pode limitar a quantidade de dinheiro da sua empresa em caixa, usado para pagar despesas e alcançar seus objetivos. Enquanto existem várias vantagens no Facturing, o principal benefício é o rápido pagamento de seus faturas à cobrar. Vamos dizer, por exemplo, que a média de receita mensal da sua empresa é R$100.000,00. No entanto, você não tem nada para mostrar no final do mês porque seus clientes levam mais de 30 dias para pagar. Facturing assegura que sua empresa receba o dinheiro daquelas vendas imediatamente. Mesmo com uma taxa de 80% de adiantamento, sua empresa poderá contar com R$80.000,00 em sua conta no final do mês, ao invés de zero.

 

Quais são os outros benefícios do Factoring?

Melhorar o fluxo de caixa é a principal razão porque as empresas fazem o factoring. No entanto, o adiantamento de dinheiro disponibiliza outras vantagens. Segue abaixo algumas delas:

  • Factors disponibilizam suporte de back-office grátis, incluindo gerenciamento de garantias de seus clientes. Isso lhe dá mais tempo e recursos para focar no crescimento da sua empresa.
  • Factoring é baseado na qualidade do crédito do seu cliente e não no seu crédito ou histórico de negócios.
  • Factoring pode ser customizado e gerenciado para prover capital necessário quando sua empresa precisar.
  • Factoring não é um empréstimo, logo você não ocorre um débito quando você usa a Factor.

 

 

Quanto eu preciso para fazer uma operação de factoring?

Isso depende da necessidade de sua empresa. Algumas empresas fazem o adiantamento para todo as faturas, enquanto outras apenas para faturas que os clientes demoram para pagar. O volume de recebíveis que uma empresa escolher para adiantar pode variar de alguns reais até milhões de reais por mês.

 

Quais as taxas cobradas e termos de contrato?

Diferentes Factors tem diferentes estruturas de taxas. Algumas apenas cobram uma taxa sobre o total de adiantamento usado no mês e na confiança de pagamento dos clientes. Outras Factorings cobram taxas adicionais para transferência de dinheiro, entrega, garantias e outros custos para realizar o negócio.

Quando for escolher uma empresa de Factoring, fique atento a estrutura de cobrança de taxas. Tenha a certeza que a empresa que você vai usar para Factoring, esclareceu todas as taxas e cobranças a respeito das transações.

 

 

Factoring em 4 passos

 

fonte: http://www.rtsfinancial.com/guides/what-factoring